Жизнь в мегаполисе не даёт расслабиться: коммунальные платежи растут, цены на продукты и развлечения то и дело удивляют новыми рекордами. Но можно ли найти золотую середину между консервативными сбережениями и рискованными инвестициями? История Анны показывает, что для людей со средним достатком вполне реально организовать пассивный доход, не рискуя «всё потерять», и при этом сохранить привычный уровень жизни.
Как обычный бухгалтер научилась жить на проценты и не гонялась за «мегавыгодой»
Анна, 34 года, работает бухгалтером в небольшой компании и откладывает часть зарплаты с момента выхода из декрета. Без громких историй о продаже квартиры или машины, без кредитов — просто с помощью привычки регулярно откладывать 10–15 % дохода.
За достаточно небольшой период, она накопила чуть больше 700 000 ₽ и направила в доходные, но всё же консервативные инструменты.
Шаг дисциплины: накопление и планирование
Анна железно переводила 10 % от зарплаты в «резервную копилку» - на накопительный счет. Со временем накопилась 700 000₽. Эта сумма стала отправной точкой для «второго уровня» — перехода от пассивного накопления к активному приумножению. И весной 2025- го Анна решила воплотить дисциплину в доход — открыть вклад, зафиксировав привлекательные ставки.
Выбор инструментов: два вклада под разные сроки
Чтобы сочетать максимальную доходность и гибкость, Анна разделила накопления:
- Вклад на 185 дней под 21,5% годовых (400 000₽)
- Вклад на 12 месяцев под 20% годовых (300 000₽)
Такой подход позволил ей получить быстрый прирост по короткой части капитала и зафиксировать приличную ставку на долгосрок.
Расчёты: от дисциплины — к доходам
Вклад 1:
- Ставка - 21,5% годовых
- Доход - 43 840₽ (чистыми)
- Налог не взимается (доход ниже порога)
Вклад 2:
- Ставка - 20% годовых
- Доход - 60 000₽
- Налог не взимается (доход ниже необлагаемого лимита)
Итоговый чистый доход за год: 43 840 + 60 000 = 103 840₽
Эквивалент ≈8 653₽/мес.
Преимущества методики «дисциплина + два вклада»
- Постепенный рост капитала: дисциплинированное накопление перешло в систематический доход.
- Диверсификация сроков: через полгода вернётся 400 000₽ с доходом, что даёт новое окно для реинвестиций.
- Высокие ставки: 21,5% и 20% — среди максимально высоких на полугодовых и годовых вкладах 2025.
- Гибкость: часть средств снова станет доступной через 185 дней.
- Надёжность: оба вклада застрахованы до 1,4 млн ₽.
Как пассивный доход вписывается в бюджет
Анна сохранила привычный образ жизни и направила доходы на небольшие траты:
- Интернет и мобильная связь: 1 500₽/мес.
- Проезд: 2 500₽/мес.
- Кафе и кино: 3 000₽/мес.
- Подписки и мелкие расходы: 1 653₽/мес.
Эти «бонусы» добавили ярких красок в будни, но Анна по-прежнему работает на основной работе и регулярно откладывает 10 % от зарплаты.
PS: но эти деньги можно пустить также на увеличение дополнительного дохода!
На что обратить внимание и риски
✔ Изменение рыночных ставок: по окончании полугодового вклада условия могут стать менее выгодными — стоит заранее планировать реинвестиции.
✔ Инфляция: доходность вклада должна быть выше темпа роста цен.
✔ Налоговый учет: при больших суммах важно учитывать необлагаемый лимит и вовремя декларировать доходы.
Анна два раза в год мониторит предложения банков и корректирует портфель: часть средств реинвестирует, часть — оставляет на накопительном счёте.
Подходит тем, кто…
- Системно может копить, откладывать деньги и готов сделать следующий шаг.
- Не хочет рисковать капиталом в акциях и фондах.
- Ценит простоту и гибкость: по полугодовым вкладам средства вернутся быстро, а длительная часть «заработает» год.
История Анны — пример того, как привычная дисциплина может стать основой пассивного дохода. Прежде чем действовать, оцените свои накопления, выберите надёжный банк и зафиксируйте выгодные ставки!