По данным Всемирного совета по золоту (World Gold Council, WGC) спрос на золото во всем мире в 2024 году показал рекордный рост. За 2024 год россияне купили 75,6 тонн золота в слитках, монетах и ювелирных изделиях, заняв пятое место в мире по объему вложений (Forbes.ru). Почему вкладывать в золотые слитки и покупать на счета все еще выгодно и как продавать их по высокой цене.
За последние несколько лет золото уверено вошло в регулярные новостные сводки со своими ценовыми рекордами и в прошлом году стало наиболее доходным инвестиционным продуктом. При этом высокий ценник вызывает у покупателей вопрос: не снизится ли стоимость и насколько выгодно продолжать вкладываться в данный актив.
В статье расскажем об одном из надежных способов защитить сбережения и заработать на них — инвестиции в золото в слитках и на металлические счета.
Как массовые клиенты узнали про золото:
Долгие годы инвестиции в физическое золото или счета в драгоценных металлов активно не предлагалось банками широкой аудитории. Во-первых, на физические слитки действовал НДС, что снижало его инвестиционную привлекательность, во-вторых исторически в стране сберегательным продуктами считались вклады, хотя вложения в золото исторически показывают рост. Ситуация изменилась в 2022 году с отменой НДС на физические слитки и дестабилизацией на фондовом рынке и банки активнее стали продвигать продукты в драгоценных металлах.
Основные причины вложений в золото
Центробанки крупных стран наращивают запасы золота, используя его как резервный инструмент. Например, за последние 10 лет Банк России купил почти 1300 тонн золота (по данным Всемирного совета по золоту), опередив остальные страны. Для клиентов это означает, что на данный металл имеется стабильный спрос, что обеспечивает рост стоимости такого вложения.
✔ Золото-один из наиболее стабильных и статично растущих финансовых активов. На длительном периоде вложения (от трех лет) исторически показывает положительную динамику роста и за счет высокой стоимости обеспечивает и соответствующий доход (по данным Википедия, Цена на золото).
✔ За 2024 год золото подорожало в рублевом эквиваленте почти на 50%. То есть можно не только защитить сбережения от падения курса и инфляции, но и заработать. В долгосрочной перспективе цена на золото также растет.
Россия является вторым в мире производителем золота, как следствие у граждан РФ есть наиболее комфортный доступ к вложениям в данный актив через банки страны.
Варианты вложений в золото
Вложения в слитки:
К продаже физическим лицам доступны мерные слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Цена одного грамма слитка выше, чем покупка одного грамма на счет.
Почему именно золотые слитки
Доходность. В среднесрочной и долгосрочной перспективе можно заработать на разнице курса. Цена на золото растет в определенных периодах быстрее инфляции.
Доступность. Можно купить слитки весом от 1 грамма, что делает инструмент доступным для клиентов без высоких доходов.
Надежность. На долгосрочном периоде от 3х лет курс золота растет, иных прецедентов в истории не было, из чего следует, что вложения в перспективе окупятся с высокой вероятностью.
Универсальность. Слиток можно использовать по своему усмотрению: отдать в залог, продать, сделать из него ювелирное украшение. Это отличный вариант вложения, которое не только останется на память, но и может принести прибыль.
Отсутствие НДС. Покупка драгметаллов в слитках не облагается налогом. Вы платите только за цену драгоценного металла. Спустя 3 года владения слитком при продаже металла вы так же не платите налог с дохода.
Минусы при вложении в слитки:
- За металлом нужно обращаться в отделения. Лишь ограниченное число игроков осуществляет доставку.
- Металл нужно качественно хранить, так как любые царапины приводят к неликвидности и невозможности продать его банку назад.
- Не все банки до сих пор покупают у клиентов слитки, которые сами продали.
Какие слитки можно купить
В розничной продаже доступны преимущественно мерные слитки весом от 1 грамма до 1 килограмма. Согласно стандартам нашей страны, можно приобрести слитки следующей массы: 1, 5, 10, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 г.
Как хранить слитки, чтобы потом их продать и получить доход
Главный вопрос, который возникает — как хранить золотые слитки? Ведь наличие дефектов на них приводит к снижению стоимости. Перечислим основные правила, которые могут помочь избежать проблем.
Не стоит доставать слиток из упаковки. Слиток изготовлен из чистого золота 999,9 пробы. Это очень мягкий металл, на котором могут появиться царапины. Серьезные дефекты могут привести к изменению массы слитка и невозможности его продажи банку.
Храните сертификат завода-изготовителя, полученный при покупке. Без него вы не сможете потом продать золотой слиток.
Для хранения используйте банковскую ячейку. Слитки можно оставить и дома, при наличии в домашнем сейфе, но аренда банковских ячеек может быть надежнее.
Как и кому можно продать слиток
Есть банки, которые покупают только слитки, которые были приобретены у них. Но, например, в Газпромбанке вы можете продать слитки, купленные в других местах. Главное — наличие документов, подтверждающих подлинность.
● Чтобы продать золотой слиток банку, необходим паспорт гражданина РФ или иной удостоверяющий личность документ, сертификат на слиток от завода-производителя, при наличии — чеки на покупку.
● Обратитесь в отделение банка, которое занимается выкупом золотых слитков. Адреса офисов Газпромбанка здесь. Перед покупкой сотрудники банка проведут оценку состояния слитка.
● Если стоимость слитка превышает 3 млн ₽, понадобятся также документы, подтверждающие источники происхождения денежных средств или золотых слитков.
Как и где купить слиток
В Газпромбанке можно купить мерные слитки от 1 до 1000 грамм.
Стоимость золота в целом и слитков в частности часто меняется, иногда по несколько раз в день. Поэтому на сайте в заявке вы можете узнать актуальный курс Узнать его можно через форму заявки.
На данный момент наблюдается повышенный спрос на золотые слитки, поэтому перед посещением офиса для покупки, уточните наличие необходимых слитков по средством подачи заявки.
Покупка золота на счет:
Покупка золота на счет работает по принципу покупки валюты на счета, только вместо условных единиц на счет вы приобретаете граммы. Счета в драгоценных металлах удобны возможностью быстрой покупки и продажи металла, так как большинство крупных игроков (Сбер, Альфа, РСХБ, Газпромбанк) вывели данный функционал в свои мобильные банки. Клиент в режиме реального времени может совершать операции без необходимости визита в отделения, фиксировать прибыль и выводить средства.
При этом из-за участившихся блокировок приложений банков в мобильных магазинах многие клиенты переживают за сохранность своих вложений и опасаются их потерять, хотя за все время таких ситуаций по сообщениям официальных источников не возникало.
Счета в драгоценных металлах позволяют зарабатывать от роста курса металла, не имеют временных рамок хранения, при этом проценты на такие счета не начисляются.
Преимущества покупки золота на счет
Доходность. Курс покупки золота на счет ниже курса покупки слитков, так как клиент не покупает золото физически, а значит не платит за его производство.
Доступность. На счет золото продают от 0,1 грамма, что делает вход в продукт более дешевым, чем покупка слитка
Надежность. Как в ситуации со слитками, вне зависимости от формы золото растет на историческом периоде, и клиент может получать повышенную доходность
Сохраняйте и приумножайте сбережения, независимо от экономической ситуации — выбирайте надежные варианты для хранения накоплений.
Листайте дальше и переходите на сайт Газпромбанка, чтобы успеть купить золотые слитки по выгодной цене или заходите в мобильное приложение Банка или в отделение для покупки золота на счет.