Вместе с Газпромбанком сравниваем, когда накопительный счет выгоднее, чем вклад
Представьте: у вас есть свободные деньги и вы хотите, чтобы они не просто лежали, а приносили доход. Банки предлагают два популярных инструмента для этого — вклады и накопительные счета. Вместе с Газпромбанком разбираемся, чем они отличаются и что лучше выбрать в разных ситуациях.
📈 Доходность
Вклад. Вы кладете определенную сумму под фиксированный процент, и банк гарантирует этот доход до конца срока. Например, 100 000 рублей под 10% годовых через год превратятся в 110 000 рублей. Если вклад с капитализацией, то эти деньги будут регулярно прибавляться к счету и на них тоже начислятся проценты — тогда итоговая сумма окажется чуть больше.
Накопительный счет. Проценты здесь начисляются каждый месяц на ежедневный остаток или минимальную сумму. Первый вариант обычно выгоднее. Важно помнить, что ставка по вашему счету может измениться, как в большую, так и в меньшую сторону.
Пример. 1 августа положили на счет 50 000 рублей под 10% годовых. 20 августа сняли 40 000. Остаток: 10 000 рублей.
- Проценты на минимальную сумму — будут начислены на 10 000 рублей за весь месяц. Это 84,93 рубля.
- Проценты на ежедневный остаток — будут начислены из расчета 20 дней на 50 000 рублей и 11 дней на 10 000 рублей. Это 260,27 + 32,88 = 293,15 рубля.
Что выгоднее? Владельцам крупной суммы, которую нужно сохранить и приумножить, больше подойдет вклад. Тем, кто только начинает откладывать, накопительный счет позволит заработать в процессе.
💵 Доступ к деньгам
Вклад. Тут все строго: пока не закончится срок, снять деньги без потерь не получится. Досрочное закрытие часто означает потерю процентов или снижение ставки. В некоторых видах вкладов доступно частичное снятие, но ставка по ним обычно ниже, а еще есть ограничение в виде неснижаемого остатка.
Накопительный счет. В любой момент вы можете снять столько денег, сколько понадобится. Чаще всего условия от этого не меняются, но некоторые банки могут давать ставку выше, если на счету остается определенная сумма.
Что удобнее? Вклад подходит для долгосрочных целей: на покупку квартиры через несколько лет, обучение детей или пенсию. Накопительный счет удобен, чтобы создать подушку безопасности или накопить на отпуск.
💳 Пополнение счета
Вклад. Обычно пополнять нельзя. Вы вносите сумму один раз и ждете конца срока. Правда, некоторые банки предлагают вклады с пополнением, но их ставки обычно ниже.
Накопительный счет. Работает как копилка. Можете класть хоть по 1000 рублей каждый месяц или вносить крупные суммы, когда появляются свободные деньги, например с квартальной или годовой премии.
Что выбрать? Если готовы внести всю сумму сразу и не планируете пополнять счет — вклад подойдет. А если собираетесь откладывать постепенно и добавлять средства по мере возможностей, удобнее открыть накопительный счет.
📋 Условия открытия
Вклад. Ставка чаще всего фиксированная. Это значит, что она не меняется в течение всего срока вклада. Это удобно, если на рынке нестабильная ситуация, — ваш процент всегда остается таким, как в договоре.
Накопительный счет. Ставка обычно плавающая и может меняться, например, вслед за ключевой ставкой Центрального банка. Но иногда можно получить бонусные проценты, если выполнить дополнительные условия. Например, в таких случаях:
- вы получаете зарплату на карту банка,
- тратите определенную сумму по карте,
- есть неснижаемый остаток на счете.
Что в итоге. Для крупной суммы денег, которую вы не планируете трогать в ближайшее время, подойдет вклад. Газпромбанк предлагает депозиты с высокими ставками и дополнительными процентами для тех, кто переводит в банк новые деньги — средства, которых не было на счетах в последние 30 дней.
Если вам важнее иметь свободный доступ к деньгам и более гибкие условия доходности, выбирайте накопительный счет. Например, присмотритесь к новому продукту «Ежедневная выгода» от Газпромбанка. На нем действует единая ставка 16% как для новых, так и для существующих клиентов, а для ее получения нет никаких дополнительных условий. Проценты начисляются на ежедневный остаток, это позволяет получить максимальную выгоду от вложенных средств.
Открыть счет легко, для этого даже необязательно приходить в отделение, достаточно отправить заявку на сайте или в мобильном приложении. Новым клиентам Газпромбанка вместе со счетом оформят бесплатную дебетовую карту с доставкой на дом или в офис, чтобы иметь доступ к онлайн-банку.
Листайте дальше и переходите на сайт Газпромбанка, чтобы оставить заявку на накопительный счет «Ежедневная выгода» под 16% годовых.