👛 На примере продуктов Газпромбанка выясняем, какой вариант кому подойдет и почему
Зарабатывать на собственных сбережениях вполне реально — для этого можно открыть накопительный счет или вклад в банке. Оба финансовых инструмента позволяют получать пассивный доход, но условия у них разные. В статье объясним, как выбрать подходящий вариант в зависимости от ваших целей и особенностей банковских предложений. Для наглядности в качестве примеров рассмотрим накопительный счет и вклад.
⭐ Для чего вам нужен вклад или накопительный счет
В первую очередь важно смотреть на цели, которые хотите закрыть вкладом или накопительным счетом. Это главное различие между финансовыми продуктами.
🟠 Вклад. Подойдет тем, кто хочет отложить значительную сумму, а затем потратить ее в определенный момент в будущем. Например, вы планируете накопить деньги на летний отпуск или на покупку новой машины через год. Можно открыть вклад на нужный период и получить гарантированную прибавку в виде процентов.
Также вклад может стать альтернативой долгосрочным инвестициям — по аналогии с торговлей на бирже, но с меньшими рисками. Если соблюдать условия договора, вы гарантированно получите проценты. Поэтому такой вариант подойдет тем, кто хочет вложить деньги с большей определенностью.
🔵 Накопительный счет. Лучше открывать, если вы точно не знаете, когда деньги понадобятся. На счет можно положить все средства, которые есть, чтобы получать максимальные проценты на остаток, а при необходимости — тратить накопления, когда захочется.
⚖️ Размер первоначального взноса на вклад или накопительный счет
🟠 Вклад. Объем первоначального взноса зависит от вида вклада. Он может быть от нескольких тысяч рублей до крупных сумм в несколько сотен тысяч. Например, минимальный взнос для открытия вклада «Заоблачный процент» в Газпромбанке составляет 15 000 рублей. Перевести деньги в банк можно даже по номеру телефона через СБП, комиссии за это не будет.
🔵 Накопительный счет. Обычно у него нет минимальной суммы, и в качестве первоначального взноса можно положить даже 1 000 рублей. Важно пополнить счет в день открытия, чтобы минимальный остаток не был нулевым — так проценты начислят уже за первый месяц. Например, в Газпромбанке вы будете получать проценты в первый рабочий день месяца, следующего за тем, в котором внесли средства.
🔍 Условия пополнения и снятия средств
🟠 Вклад. Бывает пополняемым, когда деньги можно дополнительно вносить в течение какого-то времени с момента открытия, или непополняемым — в этом случае всю сумму нужно разместить сразу или за короткий срок после открытия. Вклад можно пополнять только если это прописано в договоре. У непополняемых вкладов, как правило, ставка выше.
Например, непополняемый вклад «Заоблачный процент» в Газпромбанке можно оформить на 181 день по высокой ставке — до 24% годовых.
🔵 Накопительный счет. Можно вносить и снимать деньги в любое время. Это никак не скажется на уже выплаченных вам процентах, а начисления будут поступать исходя из минимального остатка на счете за каждый месяц. Допустим, у вас на накопительном счете в Газпромбанке лежит 50 000 рублей. Вы вывели 10 000 рублей, а через три дня положили 12 000 рублей, всё в течение одного календарного месяца, — итого на счете будет 52 000 рублей. Получается, минимальный остаток за месяц составит 40 000 рублей, и на эту сумму начислят проценты.
🕐 Возможность досрочного закрытия вклада или счета
🟠 Вклад. Забрать деньги с банковского вклада «Заоблачный процент» в Газпромбанке можно по первому требованию. Но если договор еще не закончился, это считается досрочным расторжением, и проценты начислят по сниженной ставке 0,01% годовых. Поэтому, чтобы получить максимальную выгоду, следует подождать шесть месяцев до даты истечения договора.
🔵 Накопительный счет. В Газпромбанке его можно закрыть в любой момент. Проценты за предыдущие месяцы не пересчитают и не спишут, а за текущий начислят по ставке 0,01% годовых. Поэтому лучше закрывать счет не в последний день месяца, а 1-го числа, чтобы максимально заработать на сбережениях за прошлый месяц.
🧮 Как работают вклад и накопительный счет на конкретных примерах
🟠 Вклад «Заоблачный процент». Позволяет получить высокий доход за короткий срок. Давайте посчитаем, сколько денег можно получить по вкладу за 6 месяцев 👇
Представьте: вы открыли вклад на полгода на сумму 100 000 рублей с выплатой процентов в конце срока. Когда этот период завершится, у вас будет 110 603 рубля.
🔵 Накопительный счет в Газпромбанке. Разберем на цифрах 👇
Допустим, вы открыли счет 1 марта и внесли 80 000 рублей. Затем положили еще 20 000 рублей — на счете теперь 100 000 рублей. К 1 апреля у вас на счете 100 000 рублей, а банк начислит 1 630 рублей на минимальный остаток за март, то есть на 80 000 рублей. Если в апреле вы не будете снимать деньги со счета, то в мае получите процент от минимального остатка в 100 000 рублей — 1 972 рубля.
📌 В Газпромбанке денежные средства по вкладам и накопительным счетам застрахованы в государственном Агентстве по страхованию вкладов на сумму до 1,4 млн рублей, поэтому вам не нужно переживать за накопления, они не исчезнут и не пропадут. Чтобы проверить состояние своих финансов, вы в любой момент можете открыть мобильное приложение или интернет-версию банка. Также онлайн удобно управлять счетами и вкладами — например, закрывать или продлевать.
Листайте дальше, чтобы перейти на сайт Газпромбанка и заполнить анкету для открытия вклада или накопительного счета.